Dopravné nehody a iné nepríjemné udalosti sa môžu stať aj najopatrnejším vodičom. Našťastie, škody, ktoré môžu dosiahnuť desiatky tisíc eur, nemusia byť hradené z vlastného vrecka. O všetko sa postará poisťovňa. Aké sú pravidlá preplácania škôd a kedy ich musíte zaplatiť sami? Tento článok poskytuje komplexný pohľad na poistenie majetku, s dôrazom na kotly a postupy pri škodových udalostiach.
Povinné zmluvné poistenie (PZP): Čo kryje?
Povinné zmluvné poistenie je zo zákona povinné pre každé vozidlo na cestách. Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. o PZP má poistený právo, aby poisťovateľ nahradil poškodenému nároky na náhradu za:
- Škody na zdraví, inú ujmu a náklady pri usmrtení
- Škody spôsobené poškodením, zničením, odcudzením alebo stratou vecí
- Účelne vynaložené náklady spojené s právnym zastúpením pri uplatňovaní nárokov
Poisťovňa hradí škodu do výšky limitu poistného plnenia. Novela zákona o PZP, platná od 1. augusta 2024, upravila limity nasledovne:
- Škody na zdraví: Zvýšenie z 5 240 000 eur na 6 450 000 eur
- Škody na majetku: Zvýšenie z 1 050 000 eur na 1 300 000 eur
Čo PZP nekryje?
PZP kryje iba škody na majetku a zdraví tretích osôb. Vlastné škody si musíte zaplatiť sami, pokiaľ nemáte doplnkové alebo havarijné poistenie.
Doplnkové poistenia k PZP:
- Stret so zverou
- Poistenie vodiča a posádky
- Škody spôsobené živlami
- Škody spôsobené výtlkmi
Doplnkové poistenia sú lacnejšie ako havarijné poistenie a vhodné pre staršie vozidlá.
Prečítajte si tiež: Porovnanie plynových kotlov na splátky
Výluky z poistenia:
- Škody spôsobené vojnovou udalosťou a teroristickým činom
- Škody vzniknuté pri motoristických pretekoch a súťažiach
- Škody spôsobené využívaním vozidla ako pracovného stroja
- Škody spôsobené blízkym osobám poistníka
Krátenie PZP:
Poisťovňa môže krátiť poistné plnenie, ak bola škoda spôsobená:
- Pod vplyvom omamných látok
- Osobou bez oprávnenia používať vozidlo
- Vozidlom nespĺňajúcim technickú spôsobilosť
Postup pri nehode pre preplatenie škody z PZP
- Zavolajte políciu: Ak dôjde k usmrteniu alebo zraneniu osôb, znefunkčneniu cesty, nesplneniu povinností účastníkom alebo nedohode o zavinení.
- Dôkladne zdokumentujte: Použite aplikácie poisťovní na nahlasovanie poistných udalostí.
- Spíšte správu o nehode: Pravdivo opíšte priebeh nehody a nechajte ju podpísať obe strany. Originál si necháva vinník a hlási škodu vo svojej poisťovni.
Poistenie majetku: Ako si vybrať správne?
Pri výbere poistenia majetku je dôležité obrátiť sa na nezávislého poistného agenta, ktorý spresní, čo všetko chcete mať poistené. Odborník správne zaradí veci do poistenia domu (nehnuteľnosti) a poistenia domácnosti, posúdi riziká, ovláda výluky a nastaví výšku poistnej sumy.
Ako vybrať správne krytie?
Najlacnejšie poistenie nemusí byť najlepšie. Dôležitý je široký rozsah poistného krytia a správne stanovená výška poistnej sumy.
Poistná suma:
- Mala by zodpovedať hodnote poisťovanej veci (napr. trhovej cene nehnuteľnosti)
- Pravidelne prehodnocujte a meňte v prípade potreby (minimálne raz za dva roky)
Typy poistenia majetku
- Poistenie nehnuteľnosti: Poistenie stavby (bytu, domu, chaty) a nehnuteľného majetku, ktorý k nej prináleží (záhradný domček, altánok, bazén).
- Poistenie domácnosti: Zahŕňa vybavenie domácnosti (nábytok, elektrospotrebiče, cennosti, peniaze, umelecké predmety).
- Poistenie zodpovednosti za škodu: Kryje škody, ktoré vzniknú tretím stranám (susedom, klientom) na ich zdraví alebo majetku.
Špecifické typy poistenia
- Poistenie stavby vo výstavbe: Kryje riziká ako počasie, zlodeji a vandali počas výstavby.
- Poistenie prenajímanej nehnuteľnosti: Kryje škody spôsobené nájomníkom alebo tretím stranám.
- Poistenie pre podnikateľov: Poistenie prevádzkovej zodpovednosti za škodu s pripoistením škôd na prenajatých nehnuteľnostiach.
- Poistenie umeleckých diel a drahých predmetov: Vyžaduje zdokladovanie hodnoty a zabezpečenie domácnosti.
- Poistenie proti živlom: Kryje škody spôsobené povodňou, záplavou, búrlivým vetrom, zemetrasením a pod.
Predchádzanie škodám na majetku
- Pravidelná údržba a revízie: Plynový kotol, bojler, sporák, vykurovacie zariadenie na tuhé palivo a komín by mali byť kontrolované raz ročne.
- Kontrola prívodných hadičiek: Majú obmedzenú životnosť a je potrebné ich pravidelne kontrolovať a meniť.
- Čistenie a revízia komínového telesa: Predchádza prehoreniu alebo samovznieteniu sadzí v komíne.
- Revízie elektroinštalácie: Po prerábke alebo iných zásahoch.
Čo robiť pri poistnej udalosti?
- Zabráňte ďalšej škode.
- Riadne zdokumentujte (nafotiť, nafilmovať).
- Bezodkladne informujte poisťovňu.
- Žiadajte a uschovajte si doklad o revízii.
Ako postupovať pri poistnej udalosti?
- Nahláste škodu čo najskôr, predtým než začnete odstraňovať jej následky.
- Zaistite všetky dôkazy a zapíšte si kontaktné údaje svedkov.
- Ak je udalosť spojená s porušením právnych noriem, privolajte políciu.
- Možnosti nahlásenia: online, telefonicky, osobne.
Asistenčné služby
Poistenie majetku často zahŕňa asistenčné služby, ktoré pomôžu v rôznych situáciách:
- Technická porucha alebo havária (inštalatér, plynár, kúrenár, elektrikár, sklenár)
- Zabuchnuté dvere alebo stratené kľúče
- Rozšírený záručný servis domácich spotrebičov
- Akútna deratizácia alebo dezinsekcia
- Stráženie domácnosti alebo nehnuteľnosti
Príklady z praxe
- Vytopenie bytu: Poisťovňa uhradí škodu na uvedenie bytu do pôvodného stavu.
- Zabuchnuté dvere: Poisťovňa preplatí úhradu zámočníka.
- Defekt na bicykli: Asistenčná služba zabezpečí odvoz bicykla do hotela.
Časté problémy a ako ich riešiť
- Kvapkajúce čosi: Neodkladajte riešenie, môže sa stať veľký problém.
- Zablokovaná kanalizácia: Môže spôsobiť rozsiahle škody.
- Poruchy spotrebičov: Niekedy sa oplatí kúpiť nový spotrebič namiesto opravy starého.
Prečítajte si tiež: Kondenzačný kotol Viessmann Vitodens 100-W
Prečítajte si tiež: Návod na nastavenie kotla Ferroli